近日,由金融界、天津市金融局、天津港保税区管委会联合发起主办的2021全球保险科技大会将以“线上云峰会”的形式隆重举行。

本次大会汇聚了政府部门、行业协会的领导嘉宾,跨国金融服务集团、国有大型金融保险集团、全球保险科技独角兽企业,以及金融领域的顶级专家学者,齐聚“云”端,针对5G、物联网、云计算、大数据、区块链、人工智能等前沿数字技术进行交流,并就相互保险、资管科技、人才培养、区域发展等话题做深入探讨。信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互人寿”或“信美”)董事长杨帆受邀出席,并发表主旨演讲。

相互保险发端于几千年前的古埃及驼商,在2007年美国金融危机中,相互制稳健经营的优势开始凸显,并于2016年借助互联网时代在中国起航。当前,根据相互保险全球分布情况显示,美国占比为37%;欧洲占比为31%,其中法国46%、德国43%;日本为45%。在中国,目前国务院首批三家试点机构,分别为信美相互(寿险)、众惠相互(财险)和汇友相互(财险)。

杨帆表示,中国人均GDP已经超过1万美元,寿险业已经从黄金期进入钻石期。按保险深度达到5%(2020年约4.5%),保险密度达到3500元/人(2020年约3200元/人)。据GDP平缓增长估算,预计2025年我国保险行业保费规模接近6万亿(2020年保费收入4.5万亿,约为美国60%)。

中小险企增长存在依靠中介渠道、新公司基数低、增长不稳定等特点。同时面临诸多困境:不利的竞争格局、资源约束和能力约束、监管收紧。

在杨帆看来,数字化转型将激发中小险企健康险增长。在生态驱动、智能驱动、数据驱动、线上驱动(获客、营销)下降将迎来第二增长曲线。最终明确互联网保险范畴、推动全行业底层改造、整合价值创造新生态、重塑保险市场新格局。

杨帆以“全景在线化到实时数据化”为概要,分享了信美数字化实践案例。经营模式方面, 信美以阿里云为基础的整体云上架构、以大数据平台为基础的数据中台、加入智能识别技术的AI应用等的一整套在线管理系统,成为全球首家将核心系统架设在云上的相互制寿险机构。通过经纪云SaaS服务平台为产品、技术、运营、数据赋能,将保费收入、会员用户、B端客户、服务收入统一在信美+云系统。同时做到财富管理与专业经纪,提供定制化产品的融合服务。

全面数字化路径从在线化1.0到数据化2.0,再到智能算法、机器学习的智能化3.0。提供TOP级规划,由CEO亲自推动数字化战略,在数字化管理委员会提供组织保障,拆解量化为前中后台同步实施的全员化流程。

聚焦精算评估、风险管控、财务分析、资产配置、合规治理、科技应用、产品规划、会员服务等核心能力。开放合作化平台,合作共赢。改变传统金字塔组织架构,构建目标一致、有序协同、机制效率的蜂巢式扁平组织架构。打造“以会员为中心”的系统级架构,从“链条式”到“辐条式”。

其中,数字化中台是关键,通过数据中台和智能中台,处理海量交易、人脸识别、智能客服、风险分析、客户画像。通过数字化战略部署,实现商业模式创新、合理风险管理、降本增效。以实时模型、管理量化,精准指引、精准提效,实现支持业务发展的数字化2.0改造。

实时数据化赋能内部管理、业务发展和会员运营。实时把控业务结构与节奏,实时追踪运营响应,最终细化做详细情况分析。将实时后台、微信服务号、官方微信、信美APP等渠道进行行为数据分析,做到真实需求分析服务精准定位。

未来,信美将不断通过科技赋能,构建更便捷、更高效的线上营销服务体系,拉近与用户的距离,提升线上用户体验,进一步激活线上存量潜力,为自身形成差异化优势。